五严禁!北京银保监局:要求银行加强金融科技合作管理
10月12日,北京银保监局印发《关于标准银行与金融科技公司协作类事务及互联网稳妥事务的告诉》(下称《告诉》),旨在深化整治商场乱象,引导银行稳妥组织回归根源、专心主业。其间,《告诉》要求银行加强协作组织处理,对银行组织清晰提出“禁止与以金融科技之名从事不合法金融活动的企业展开协作”、“禁止与以‘大数据’为名盗取、乱用、不合法生意或走漏客户信息的企业展开协作”等五个“禁止”,切实加强商业银行协作组织处理。近年,北京银职业稳妥业与互联网科技加快交融,协作范畴和规划不断扩大,部分中小组织相关事务规划、占比、增速较为杰出。但监管发现,部分银行组织相关事务展开不行审慎,危险操控和合规处理缺乏,协作组织资质良莠不齐,存在套贷骗贷、多头假贷等危险和问题;互联网稳妥事务中也存在非持牌组织运营“打擦边球”、从业人员打破执业挂号规模处理事务、处理职责区分不清、信息发表不全等问题,损害金融顾客权益,影响职业展开和商场秩序。银行方面,《告诉》要求银行加强协作组织处理,对协作组织树立准入、评价和退出机制。《告诉》提出了五个“禁止”,切实加强商业银行协作组织处理。五个“禁止”详细包含:协作组织准入应报总行批阅,禁止未经授权展开协作;禁止与以金融科技之名从事不合法金融活动的企业展开协作;禁止与虚拟生意布景或借款用处,套取信贷资金的企业展开协作;禁止与以不合法手段催收借款的企业展开协作;禁止与以“大数据”为名盗取、乱用、不合法生意或走漏客户信息的企业展开协作。据悉,《告诉》将线上借款事务作为标准要点,针对当时职业中存在的乱象和问题,提出严厉执行自主风控准则、加强信用危险管控、加强资金用处合规性查看等要求。《告诉》清晰提出,银行协作类产品及事务形式应经总行批阅,不得将借款“三查”、危险操控等中心事务环节外包给协作组织,且应采纳有用方法对借款资金运用等进行盯梢查看和监控剖析,谨防信贷资金违规流入网络假贷渠道、房地产商场等禁止性范畴。一起,《告诉》鼓舞银行探究运用长途视频、生物辨认、数据风控等技能加强对外部诈骗、过度假贷、重复授信等方面的危险防备。稳妥方面,《告诉》提出三个“不得”,以有用加强稳妥与第三方网络渠道协作处理。据北京银保监局介绍,在《互联网稳妥事务监管暂行办法》的基础上,《告诉》清晰规定,第三方网络渠道不得参加稳妥事务的出售、承保、理赔、退保、投诉处理、客户服务等稳妥运营或稳妥中介运营行为,不得将稳妥产品与其他非稳妥金融产品一起展现或作引人误解的比照宣扬,不得代收保费,以根绝因为第三方网络渠道超规模介入稳妥事务运营引发的各种问题和乱象。一起,《告诉》要点要求加强稳妥出售人员和费用处理,如稳妥从业人员不得经过渠道从事超出其执业挂号规模的稳妥出售,稳妥组织不得向渠道付出稳妥出售佣钱等,以有用防备因为违规“返佣”、变相鼓励导致的互联网稳妥事务乱象和问题。据了解,北京银保监局下发的《告诉》结合了互联网和大数据年代下的新形势与新特点,对银行稳妥组织有关协作类事务清晰监管要求,并重视标准产品营销推介和信息发表,着重客户信息安全保护,有利于引导在京银行稳妥组织树立起与外部危险阻隔的“防火墙”,更好凭借互联网技能提高金融服务质效,也有利于保护金融顾客合法权益,营建健康调和的金融消费环境。修改 徐超 校正 危卓

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